Три случая, когда банк вправе заблокировать карту даже за перевод небольшой суммы

1. Нарушение правил пользования картой

Согласно Закону о национальной платежной системе банк вправе приостановить или полностью прекратить операции по переводу денежных средств, если клиент нарушил порядок пользования картой, предусмотренный договором (статья 9).

Получая в банке пластиковую карту, мы заключаем с ним договор – а значит, принимаем на себя все предусмотренные им обязательства. В каждом банке есть внутренний документ – Условия использования банковских карт – где изложены правила, по которым он обслуживает свои карты.

Они признаются неотъемлемой частью каждого договора с клиентом – а значит, и становятся обязательными для него с момента подписания соглашения. Поэтому банки могут установить любые правила блокировки карты (в рамках закона, разумеется).

Например, согласно своим Условиям выпуска и обслуживания дебетовых карт ПАО «Сбербанк» вправе заблокировать карту клиента, если по ней совершаются операции, способные причинить ущерб банку или нарушающие законодательство.

Формулировка достаточно общая, что дает большую свободу для усмотрения банка. На практике часто встречаются жалобы граждан на блокировку карты из-за того, что банк заподозрил проведение операций в рамках предпринимательской деятельности (тогда как для дебетовых карт физического лица это запрещено банковскими правилами).

Например, гражданка периодически переводила и получала деньги на карту с назначениями платежей «возврат займа», «доплата по договору» и т.п. В результате банк заблокировал карту и потребовал подтвердить, что эти операции не «предпринимательские». Суд признал действия банка законными.

2. Подозрение в «отмывании» доходов

Известный Закон о противодействии легализации преступных доходов (№115-ФЗ) обозначил ту самую рамку в 600 тысяч рублей, выход за которую дает право банку проводить проверку.

Однако недавно Верховный суд своим решением узаконил приостановление операции по счету, даже если перевод меньше означенной суммы (Дело № 11-КГ17-21).

Суд указал, что принятые в рамках этого закона Правила внутреннего контроля (утв. Центробанком 2 марта 2012 г.), обязывают банки проводить постоянный мониторинг всех денежных операций и совершать предупредительные меры для снижения риска незаконных платежей (в т.ч. блокировать карты).

Поэтому блокировка карты при совершении платежа, не превышающего 600 тысяч рублей, была признана допустимой.

3. Угроза мошенничества

В сентябре этого года вступил в силу новый закон, позволяющий банкам временно блокировать операции по картам – на этот раз, в целях защиты от мошенничества.

При выявлении признаков подозрительного платежа, банк обязан приостановить операцию и незамедлительно запросить личное распоряжение клиента на ее проведение.

Если в течение 2-х дней клиент не ответит, банк снимает блокировку и проводит платеж. Признаки мошеннических операций по карте подробно мной описаны ранее здесь.

Обратите внимание, что в этом случае банк не имеет права запрашивать документы, подтверждающие обоснованность платежа. В отличие от двух предыдущих примеров, здесь для восстановления операции по карте достаточно только личного подтверждения от клиента, что перевод происходит с его ведома и согласия.

Таким образом, шумиха вокруг блокировок карт за небольшие переводы вовсе не столь надуманна, как кажется на первый взгляд.

zen.yandex.ru