Какие минусы есть у автокредита?

О тонкостях такой покупки рассказывает специалист консультационного пункта по вопросам защиты прав потребителей Зеленодольского филиала ФБУЗ «ЦГиЭ РТ» Надежда КОСТЮК.
 

– Надежда Александровна, что отличает автокредит от обычного потребительского?

– Это целевой кредит на покупку транспортного средства с одновременным использованием автомобиля в качестве залога. Данный вид кредитования регулируется Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». В настоящее время существует много банков с различными кредитными предложениями. Однако, настоятельно рекомендую: перед выбором кредитной организации сравните предложения разных банков по основным параметрам:

• надежность банка
• процентная ставка
• полная стоимость кредита
• размер дополнительных платежей.

– На что надо обращать внимание перед заключением договора в первую очередь? 

– Сразу смотрите на полную стоимость кредита. Это ставка по кредиту в процентах годовых с учётом всех платежей заёмщика, связанных с получением кредита, его обслуживанием и возвращением.
Полная стоимость потребительского кредита указывается в правом верхнем углу первой страницы договора перед таб­лицей, содержащей индивидуальные условия договора. Она должна наноситься цифрами и прописными буквами чёрного цвета на белом фоне чётким, хорошо читаемым шрифтом. 
Имейте ввиду, что банки могут по-разному трактовать содержание статей, которые по Федеральному закону должны быть учтены в полной стоимости кредита. Важно получить у сотрудника банка полную информацию обо всех платежах по кредитному договору в рублях. Знайте, что банк по закону обязан предоставить вам такую информацию.

– Заёмщики, как правило, не читают всех условий кредитного договора… 

– На изучение условий договора заёмщику выделено не менее пяти рабочих дней. Важно внимательно изучить их до подписания. Понять реальные условия и последствия получения кредита – это ответственность заёмщика, а дать ему внятное разъяснение терминов и сложной информации – обязанность кредитора. 

– Банк не имеет права навязывать дополнительные услуги и менять условия договора?

– Да, банк не может ставить условием выдачи кредита подписание других договоров или заказ других услуг, если заёмщик не дал на это письменного согласия в заявлении. Банк не имеет права брать плату за рассмотрение документов заемщика или оценку его кредитоспособности; за действия, которые требуются от банка по закону или нужны только банку.

Кроме того, нельзя: 

• в одностороннем порядке менять тарифы на оплату своих услуг
• возлагать на заёмщика риски задержки платежей через другие организации, предусмотренные кредитным договором
• безакцептно списывать просроченную задолженность с текущих счетов заёмщика без его предварительного согласия
• ограничивать досрочное погашение кредита
• требовать немедленного возврата кредита, если доход клиента существенно снизился.

– Клиент банка не может продать автомобиль, приобретённый по автокредиту, даже если у него на руках паспорт транспортного средства?

– Вне зависимости от того, у кого хранится пас­порт ТС, заёмщик не имеет права продать автомобиль без согласия банка.