Как микрофинансовая организация обманула жителя Зеленодольского района

В микрофинансовые организации обращаются пенсионеры, студенты, безработные - граждане, которые не отвечают требованиям других кредитных организаций. 40-летний Ш. - из тех, кому нужны были наличные в сжатые сроки.  А тут как раз к ним в село приехал представитель такого ООО, из Чувашии.

- На получение денег в банке уходит гораздо больше времени, - рассказал потерпевший. – А тут были самые простые условия выдачи займов: требовалось представить минимум документов, да и срок оформления занял меньше двух часов. Не только я клюнул на эту удочку, бабушки брали в долг – кто на лечение, кто на операцию. Нас было не меньше шести человек, у всех разные суммы…

Ш. взял взаймы 30 тысяч рублей. Подписали договор, через месяц мужчина вернул долг, как и договаривались, с большими процентами.  Кредитор на его глазах разорвал договор и расписку (как потом оказалось, копии)  со словами: «Все, больше ты ничего мне не должен».

 - Расписку с него о получении денег мы не брали, доверились, - продолжает мужчина. - А он взял и … подал на нас в суд как на неплательщиков. Причем иск был не только о взыскании задолженности по договору займа, но и процентов, штрафа, расходов по оплате услуг юриста, по оплате государственной пошлины.

Зеленольский городской суд удовлетворил требования истца. С ответчика в пользу общества с ограниченной ответственностью взыскали не только сумму основного долга, проценты за пользование суммой займа, но и отштрафовали на 20 000 руб. Пришлось заплатить еще 15 000 рублей за расходы по судебной почерковедческой экспертизе, которая была назначена в ходе процесса. Всего «набежало» около 74 тысяч рублей.

Ш. в судебном заседании исковые требования не признал, просил в иске отказать, обжаловал решение в Верховном суде республики. Между тем и высшая инстанция постановила – решение городского суда оставить без изменения.

- Суд вынес такое решение, потому что у ответчика не было никаких документальных доказательств того, что он вернул деньги, - говорит юрист частой практики Ирина Хрычева. - А согласно Гражданскому кодексу РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона. При этом заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

- Поэтому при обращении за микрозаймом надо быть предельно внимательным, - продолжает Ирина Константиновна, - всегда существует риск нарваться на мошенников и потерять свои деньги. Не поленитесь собрать как можно больше информации о выбранном кредиторе, с которым вы собираетесь вступить в гражданско-правовые отношения. Почитайте отзывы на специализированных форумах. Читайте договор займа внимательно и до конца, обратите внимание на реальный размер процентной ставки. Следите за личными документами и не передавайте свой паспорт третьим лицам -- это вообще совет на все случаи жизни.

Прежде чем оформлять заявку на онлайн-заем, проверьте выбранную микрофинасовую оргнаизацию в едином государственном списке на сайте Банка России по адресу: www.cbr.ru. Если организации в реестре регулятора нет, значит, это аферисты. То же можно сказать и о тех МФО, которые просят вас оплатить комиссию за оформление заявки.

В случае нарушения кредитором условий договора займа нужно обращаться в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России. О несоответствии договора нормам законодательства (предусмотрена комиссия или оформление страховки или часть условий прописана мелким шрифтом) сообщайте в Роспотребнадзор. А при выявлении фактов незаконного использования персональных данных или физического или психологического воздействия на должника - в правоохранительные органы.

Потерпевший от микрозайма мужчина, пришедший к нам рассказать свою историю, не знал о «подводных камнях», был слишком доверчив, и поплатился за это: судебные приставы вычитают у него появившийся долг из каждой зарплаты. По его словам, у бабушек из его села – его «коллег» по несчастью, вообще вычитают долги из пенсии… 

PS. Размеры процентных ставок МФО значительно выше ставок по кредитам в банке. Как правило, в рекламе обещают мгновенный заем под 2-2,5%. Но речь идет о ежедневной процентной ставке, на что заемщики не всегда обращают внимание. Чаще люди берут онлайн-займы на короткие сроки. Но если они по какой-то причине не могут вовремя погасить заем, они вынуждены оплачивать очень большие проценты!