Часто приходится сталкиваться с ошибками в кредитных отчётах, которые допущены не по вине заёмщика. Старался клиент, своевременно вносил платежи, берёг репутацию, а при оформлении очередного кредита получает отказ, потому что рейтинг не самый лучший. Как понять, в чём причина, и как её устранить?

Классификация ошибок и способы исправления

Ошибки бывают нескольких видов.

Технический сбой или ошибка банка, МФО

Среди них – задвоение обязательства, совпадение ФИО или паспортных данных, отсутствие обновления информации о погашенных обязательствах.

Погрешность, которую проще всего исправить. Кредитор идёт навстречу, если виновен в искажении истории клиента. Заёмщик должен написать заявление – претензию в адрес организации, которая выдавала кредит и отправляла информацию в Бюро кредитных историй. Альтернативный вариант – обращение в БКИ, которое самостоятельно выясняет обстоятельства у кредитора и вносит изменения в КИ.

Но не всегда в технической ошибке надо винить кредитора. Кредитный отчёт содержит информацию, которую получает из банков, кредитных кооперативов, микрофинансовых организаций и др. Заёмщик может сам указать недостоверные или ошибочные данные, в том числе может допустить опечатки, самостоятельно заполняя онлайн-заявку.

Мошенничество

Нередко оформленные кредиты по украденным, утерянным паспортам становятся неожиданным сюрпризом для заёмщика. Если в кредитной истории обнаружено обязательство, которое вы не оформляли, стоит обратиться к кредитору с заявлением. В такой ситуации надо быть готовым доказать свою невиновность. В случае отказа необходимо обратиться в суд, который своим решением обяжет банк убрать из истории обязательство, а БКИ скорректирует отчёт.

Кредиторы передают информацию по долгам клиентов в разные бюро кредитных историй. Основные из них – «Эквифакс», НБКИ и Объединённое кредитное бюро. Чтобы узнать, где хранится ваша кредитная история, необходимо воспользоваться порталом государственных услуг. Через Госуслуги можно запросить справку из каталога кредитных историй при Центральном Банке РФ.

Примерно через 60–90 минут вы узнаете, в какие бюро банки передают вашу историю по кредитам. Там же вы сможете получить информацию о БКИ, их контактах и адресах. Рекомендуется все заявления отправлять Почтой России заказным письмом с уведомлением.

Как выглядит отчёт, из каких разделов он состоит, как верно его проанализировать, читайте здесь.

Как сохранить безупречную КИ

Чтобы избежать неоправданных отказов по кредиту, судов и неожиданных проблем с оформленными мошенниками кредитами:

• Контролируйте свою КИ. Эксперты Выберу.ру рекомендуют проводить эту процедуру не менее двух раз в год.

Если после закрытия кредита вы хотите удостовериться в корректном статусе обязательства, дате его завершения, то отчёт из БКИ лучше заказывать через пять рабочих дней после внесения последнего платежа. Именно в течение этого срока кредитор обязан обновить КИ и передать информацию о статусе договоров в бюро.

• Соблюдайте все условия кредитного договора. Не стоит оставлять платежи на последний день, особенно для почтовых переводов и переводов между банками. Переполненный наличными или вышедший из строя банкомат, погодные условия, отключение электроэнергии и прочие обстоятельства часто являются причинами просроченных платежей. Следите за датой платежа.
• Запрашивайте у кредитора справки о завершении договоров после исполнения обязательства по ним.
• Заявляйте в госорганы о потере документов, удостоверяющих личность. Своевременно уведомляйте финансовые организации, в которых обслуживаетесь, об утрате и замене паспорта.

Помните, чем чище отчёт БКИ, тем больше шансов на выбор максимально выгодных предложения для вас от разных кредитных организаций. Кредиторы ценят надёжных заёмщиков.