Как банки должны предотвращать втягивание детей в незаконные финансовые схемы

Для предотвращения ситуаций, когда несовершеннолетних клиентов банков втягивают в операции по отмыванию доходов, незаконное предпринимательство, дропперство и другие противоправные схемы, Банк России разработал методические рекомендации от 17 сентября 2025 г. № 12-МР «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов — физических лиц» (далее — Методические рекомендации). 

В документе предлагается три направления деятельности.
1.    Во-первых, банки должны проводить разъяснительную работу, в частности:

•     предупреждать подростков о рисках сразу при открытии счета;
•     информировать родителей о выданных картах и операциях;
•     усилить информационно-разъяснительную работу о рисках и последствиях вовлечения в противоправную деятельность.

2.    Во-вторых, банкам следует выявлять подозрительные операции:

•     банкам рекомендовано в своих внутренних документах по противодействию отмыванию доходов определять признаки, которые могут указывать на вовлечение несовершеннолетних в незаконные операции;
•     узнавать у подростков о лицах, которые могут переводить им деньги, и кому они планируют переводить средства;
•     при получении крупных переводов от неизвестных лиц или при крупных переводах со стороны подростка связываться с его законным представителем;
•     вводить лимиты на проведение отдельных операций;
•     отказывать в проведении операций, если есть подозрения в несамостоятельности действий подростка.

3.    И в-третьих, банкам необходимо объяснять подросткам, как противостоять мошенникам: 

•     не сообщать данные карты третьим лицам; 
•     не передавать карту и доступ к электронным средствам платежа; 
•     не переводить деньги по просьбе неизвестных; 
•     не соглашаться вносить/снимать деньги в банкомате для неизвестных лиц.

Кроме того, Банк России рекомендует провести работу по уточнению условий договоров с несовершеннолетними клиентами, предусмотрев в них условие об уведомлении их законных представителей (родителей, усыновителей или попечителя) о предоставлении электронных средств платежа и совершаемых операциях.