В Зеленодольске закрылся кредитный потребительский кооператив: как теперь получить свои деньги

Вот и несут их в банки да потребительские кооперативы, предпочитая те, где процент побольше. Немало клиентов привлек КПК в Зеленодольске, расположенный на одной из центральных улиц города, но вот уже больше месяца двери офиса закрыты, телефоны не отвечают, а пайщики не знают, с кого спрашивать отчет о своих деньгах, и пишут заявления в полицию.

Последний «оплот»

КПК работает в Зеленодольске несколько лет, и до нынешней осени беды как будто ничего не предвещало: проценты были высокими, вклады и займы принимались и выдавались. Насторожиться могли только пайщики, пользующиеся интернетом. На сайте кооператива сообщалось, что с 24 июля прекращает работу подразделение в Лениногорске, а всех пайщиков переводят в Бугульму. 31 августа руководство КПК приняло решение закрыть офис в Арске, объяснив это отсутствием работников и необходимостью оптимизировать расходы. Пайщикам предложили обратиться в зеленодольский офис. 1 октября закрылись офисы в Бугульме, Елабуге, 19 октября — в Чистополе, всех клиентов снова перевели — в Зеленодольск. Таким образом, это было последнее действующее отделение кооператива. Но вот закрылось и оно — сотрудники полиции изъяли документацию и оргтехнику. 

Обыски и изъятия

1 ноября официальный представитель МВД России Ирина Волк сделала заявление о том, что сотрудники Главного управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД России совместно с коллегами из Следственного департамента МВД России задержали участников сообщества, которые подозреваются в создании организации, имеющей признаки «финансовой пирамиды». В ходе более 180 обысков в 17 регионах страны обнаружены и изъяты финансовые документы, печати более 200 фиктивных организаций.

В сообщении не указываются названия КПК, где прошли обыски, но судя по полученному нашей газетой от Нацбанка по РТ ответу на запрос, в котором мы просили прокомментировать сложившуюся ситуацию и пояснить, как поступить пайщикам, чтобы вернуть свои сбережения, зеленодольский КПК попал в число 22 злополучных кооперативов.

Задолжали десятки миллионов

Проблемы у КПК начались, когда несколько компаний-заемщиков, нарушив условия договоров, перестали возвращать кооперативу деньги. В августе руководство кооператива обратилось в арбитражный суд с исками о взыскании с них денежных средств в размере займов и процентов за их пользование. Всего на сайте арбитражного суда Москвы (заемщики зарегистрированы там) удалось обнаружить 10 исков КПК. Часть уже рассмотрены и удовлетворены. По решению суда с ответчиков должно быть взыскано более 17 млн рублей. Два дела переданы по территориальной подсудности в Хабаровск, по месту нахождения ответчика. Остальные еще не рассматривались. Общая сумма исков составляет более 58 млн рублей. Только вот удастся ли взыскать эти деньги с ответчиков, большой вопрос.

У закрытых дверей

В редакцию обратились несколько зеленодольцев — пайщиков КПК, которых интересует судьба их вкладов. Никакой официальной информации люди получить не могут. 

— В начале сентября офис был открыт, — рассказывает пенсионерка Зоя Спиридоновна, которая тоже доверила свои деньги кооперативу. — Мне говорили, что ничего плохого не случится.

А в начале ноября на дверях организации появилось объявление о том, что документы и оргтехника изъяты, сотрудники лишены возможности работать, и призыв — вносить платежи по займам. Зоя Федоровна периодически приходит в КПК, встречает у дверей таких же растерянных людей, многие из которых приезжают из других городов.

— Представляете, женщина из Бугульмы добиралась больше пяти часов, сто тысяч у нее на вкладе. Постояла, прочитала объявление, заплакала и ушла. Получается, нас обманули? — чувствуется, Зое Федоровне не хочется в это верить. 

На дверях кооператива есть и другое объявление, его повесила Надежда Коновалова. Она предлагает пайщикам объединиться, чтобы получить свои деньги, а заемщиков призывает возвращать кредиты: реквизиты в договорах указаны, счет в банке действует, с этого счета вкладчикам должны выплачиваться деньги. С закрытием офиса некому работать с заемщиками — компаниями и физическими лицами, а слова «мошенничество» и «финансовая пирамида», в последнее время сопровождающие тему КПК, по мнению Надежды Александровны, вообще отобьют охоту возвращать займы: кому захочется нести свои деньги «мошенникам»? 

Сейчас сотрудники зеленодольского офиса находятся в сложном положении, но они ведь не учредители организации, а обычные наемные работники. Надежда Александровна отмечает, что они помогали пайщикам составлять заявления в суд, рассчитывали проценты.

Чтобы не терять деньги, вкладчикам рекомендуют внимательно изучать документацию организации и договоры, которые предлагается заключать. Но рухнувший КПК работал легально, договоры с пайщиками заключал надлежащим образом, состоял в саморегулируемой организации, был включен в Государственный реестр кредитных потребительских кооперативов — в обоих списках он и сейчас отмечен как действующий. А что до повышенного процента по вкладам, так займы выдавались под 35% годовых, отсюда и прибыль. Как тут заподозрить подвох?

Комментарий Отделения Волго-Вятского ГУ Банка России – Национального банка по Республике Татарстан:

- В рамках контрольно-надзорных мероприятий в 2016 году Банк России выявил деятельность неформальной группы, состоящей из страховой организации, 22 кредитных потребительских кооперативов (КПК), имеющих схожие наименования, и неподнадзорных организаций. Было установлено, что группа имеет признаки «финансовой пирамиды».

Для формирования необходимой доказательной базы в 2017 году Банк России провел выездные проверки КПК одновременно на территории 7 федеральных округов.

По результатам проверок были установлены многочисленные нарушения законодательства и подтверждены ярко выраженные признаки «финансовой пирамиды» (привлеченные от населения денежные средства перечислялись подконтрольным организациям; полученные займы направлялись на совершение «схемных» операций; исполнение обязательств осуществлялось за счет новых пайщиков; 90% организаций являются «техническими» компаниями с «плохим» финансовым положением).

В целях пресечения возможного вывода денежных средств в июне 2017 года Банк России выдал КПК предписания о запрете осуществлять привлечение денежных средств, прием новых членов и выдачу займов.

В августе 2017 года Следственным департаментом МВД России возбуждено уголовное дело по статьям 172.2 УК РФ «Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества» и 210 УК РФ «Организация преступного сообщества (преступной организации) или участие в нем (ней)».

В настоящее время задержаны 8 участников преступной группы, а также подтверждена информация об организаторе «финансовой пирамиды».
 
Банк России обращает внимание потребителей финансовых услуг, что КПК – это добровольное объединение физических и (или) юридических лиц, одними из принципов деятельности которого являются принцип самоуправления, обеспечиваемый участием членов (пайщиков) в управлении КПК, и принцип солидарного несения членами (пайщиками) субсидиарной ответственности в установленном порядке.

Действие Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» на денежные средства пайщиков КПК не распространяется. КПК не являются банками и не входят в систему обязательного страхования вкладов.

В случае, если сбережения застрахованы страховой организацией, пайщик КПК вправе обратиться к ней за выплатой в соответствии с условиями договора страхования.

В сложившейся ситуации, в случае неисполнения КПК обязательств, заинтересованные лица вправе направить соответствующее исковое заявление в суд. Порядок подачи иска о защите нарушенных либо оспариваемых прав, свобод и законных интересов установлен законодательством Российской Федерации о гражданском судопроизводстве. Кроме того, можно обратиться с жалобой в Банк России.

В целях предотвращения подобных ситуаций при принятии решения о передаче денежных средств рекомендуем остерегаться предложений с обещанием дохода под высокий процент. Необходимо внимательно изучить пределы ответственности организации по договору, проверить ее учредительные документы, финансовое состояние, способность обеспечивать свои обязательства.